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　　銀稅合作創(chuàng)新服務(wù)模式

 

　　3個(gè)月前，南京一嘉起重機(jī)械制造有限公司總經(jīng)理梁衛(wèi)民收到了江蘇省國(guó)稅部門發(fā)送的江蘇銀行貸款產(chǎn)品的推介短信，企業(yè)只要正常納稅，就能申請(qǐng)銀行貸款。“要不是國(guó)稅局發(fā)的短信，我還以為是騙子。”梁衛(wèi)民說。

 

　　了解到詳細(xì)情況的梁衛(wèi)民決定嘗試一下。“手續(xù)很簡(jiǎn)單，前后不到1個(gè)小時(shí)，我就貸到了100萬(wàn)元。”梁衛(wèi)民感慨地說，這是他貸款經(jīng)歷中最快的一次。

 

　　江蘇銀行南京營(yíng)業(yè)管理部小企業(yè)信貸服務(wù)中心總經(jīng)理張李峰告訴記者，6月份，江蘇國(guó)稅部門提供了一批優(yōu)質(zhì)納稅人名單，南京一嘉起重機(jī)械制造有限公司就在其中。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)稅部門一起召開推介會(huì)，讓小微企業(yè)了解銀稅合作新模式下的貸款產(chǎn)品——“稅e融”業(yè)務(wù)，即以小微企業(yè)的納稅信用和數(shù)據(jù)信息為依據(jù)，為企業(yè)提供無抵押、無擔(dān)保、最高額可達(dá)100萬(wàn)元的信用貸款。

 

　　國(guó)家稅務(wù)總局和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于開展“銀稅互動(dòng)”助力小微企業(yè)發(fā)展活動(dòng)的通知》，進(jìn)一步推動(dòng)了銀稅合作機(jī)制的建立。據(jù)悉，江蘇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用小微企業(yè)納稅信息，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式。比如，江蘇銀行、南京銀行)分別與江蘇省國(guó)稅局簽訂合作協(xié)議，搭建國(guó)稅網(wǎng)站申貸平臺(tái)，為正常繳納稅費(fèi)的小微客戶提供無擔(dān)保融資支持；轄內(nèi)建設(shè)銀行、民生銀行及部分農(nóng)商行與稅務(wù)部門合作，通過批量獲取小微企業(yè)納稅信息，向誠(chéng)信納稅小微客戶推出特定融資產(chǎn)品。與此同時(shí)，蘇興金融租賃依托股東江蘇銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，也開發(fā)出小微企業(yè)“稅e租”產(chǎn)品。

 

　　小微申貸獲貸更便捷

 

　　江蘇銀行的“稅e融”業(yè)務(wù)是在銀稅合作下的全自動(dòng)在線貸款模式，引入互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，開發(fā)了在線申請(qǐng)、自動(dòng)審批、自助提款等全流程線上功能。江蘇銀行董事長(zhǎng)夏平表示，“稅e融”以小微企業(yè)納稅信用和數(shù)據(jù)信息為依據(jù)，有助于解決金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)間信息不對(duì)稱、成本居高不下的小微信貸難點(diǎn)和痛點(diǎn)。

 

　　“小微企業(yè)只要正常繳稅2年以上、納稅信用等級(jí)B級(jí)以上、無不良征信記錄，均可享受"稅e融"產(chǎn)品服務(wù)。小微企業(yè)登錄國(guó)稅電子納稅大廳或江蘇銀行網(wǎng)銀等入口提出貸款申請(qǐng)，在國(guó)稅部門的授權(quán)范圍內(nèi)，銀行采集申請(qǐng)企業(yè)的納稅相關(guān)信息并處理后自動(dòng)審批，企業(yè)在線簽約用款。”江蘇銀行總行小企業(yè)金融部總經(jīng)理耿心偉表示，小微客戶可以24小時(shí)在線申辦貸款，系統(tǒng)24小時(shí)網(wǎng)上實(shí)時(shí)審批，在6個(gè)月內(nèi)隨借隨還，既滿足了客戶靈活用款的需求，也降低了客戶融資成本。數(shù)據(jù)顯示，4個(gè)月時(shí)間內(nèi)，“稅e融”業(yè)務(wù)已為3400戶小微企業(yè)發(fā)放18.6億元信用貸款。

 

　　南京銀行則采取了線上申請(qǐng)線下審批的模式，其推出的“鑫聯(lián)稅”業(yè)務(wù)也以小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，企業(yè)在江蘇省國(guó)稅網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)上申請(qǐng)?jiān)摦a(chǎn)品后，南京銀行即可通過稅務(wù)部門獲得該企業(yè)申請(qǐng)數(shù)據(jù)及稅務(wù)信息，隨即由客戶經(jīng)理上門，根據(jù)企業(yè)納稅情況確定授信額度并提供貸款。

 

　　“除了提供貸款，我們還以"鑫聯(lián)稅"產(chǎn)品為切入點(diǎn)，篩選出符合國(guó)家政策導(dǎo)向，能夠促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的科技型小微企業(yè)，為他們量身定制整體的金融方案，突出金融服務(wù)的前瞻性和綜合化。”南京銀行小企業(yè)金融部副總經(jīng)理朱華表示。

 

　　風(fēng)控管理不能放松

 

　　在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)也沒有放松風(fēng)險(xiǎn)控制。

 

　　"稅e融"業(yè)務(wù)中除了貸款客戶的納稅信息以外，江蘇銀行還引用客戶征信等信息，在開發(fā)自動(dòng)審批模型的同時(shí)，還開發(fā)了對(duì)貸款客戶的自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，借助大數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的自動(dòng)預(yù)警和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制。”耿心偉表示。

 

　　據(jù)江蘇銀行運(yùn)營(yíng)總監(jiān)趙輝介紹，江蘇銀行的自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)不僅跟蹤貸款企業(yè)的納稅情況，還關(guān)注其網(wǎng)上的負(fù)面信息等，通過綜合分析及時(shí)預(yù)警。

 

　　耿心偉說，貸款存續(xù)期內(nèi)，江蘇銀行可隨時(shí)查詢?cè)撔∥⑵髽I(yè)的納稅信息，也會(huì)不定期抽查小微企業(yè)實(shí)際情況，完善網(wǎng)貸和授信服務(wù)模型。大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入提升了精準(zhǔn)營(yíng)銷的能力和風(fēng)險(xiǎn)管控的水平。